Помощь при долгах по ипотеке в Саратове

Самое неприятное в жизни человека происходит в тот момент, когда ему становиться нечем платить за недвижимость. Задолженность может закончится для заемщика следующими последствиями:

• Суд с банком;
• Могут забрать жилье;
• Продажа ипотечного имущества и выселение.

Когда банк пытается забрать квартиру за просрочку, у должника есть права по защите своих интересов, для того чтобы должник мог найти деньги на оплату просроченной ипотеки или найти новое жилье. Если банк подал в суд, необходимо правильно и грамотно отстаивать свои интересы:

• Подача апелляционных и кассационных жалоб в целях продления срока вступления решения суда об обращении взыскания на предмет залога;
• Заявление на отсрочку для оплаты задолженности по ипотеке на один год;
• Уйти в процедуру банкротства физического лица;
• При наличии веских оснований попытаться признать договор залога недействительным — подходит для квартир, купленных до получения займа под залог жилья, при покупке квартиры с помощью ипотеки такой вариант не подходит;
• Оплата жилья с помощью материнского капитала или государственных субсидий.

Квартира в ипотеке при банкротстве физических лиц подлежит обязательной реализации и продаже. Банкротство физ лица необходимо в следующих случаях:

1. Рыночной стоимости недвижимости при продаже через службу судебных приставов не хватит для того, чтобы закрыть долг по ипотеке, причинами такой проблемы являются два основных фактора. Первый: в связи с нынешним кризисом цены на недвижимость упали, и в редких случаях получится продать квартиру за более дорогую стоимость, чем она приобреталась ранее. Второй: за время просрочки банк начисляет проценты неустойку, проценты за пользование кредитом и другие санкции, за счет которых сумма долга вырастает, и рыночная стоимость квартиры не позволяет закрыть весь долг. Долги останутся за заемщиком, и что ему делать в такой ситуации, когда он уже отдал много денег за первоначальный взнос, платежи банку и лишился жилья? Процедура банкротства может позволить реализовать залоговое имущество и привести к прекращению обязательств по не покрытым выручкой долгам.
2. Банкротство позволит реструктуризовать долг за квартиру, в соответствии с законом могут быть прекращены начисления штрафов, пеней и иных санкций, а также приостановлены проценты, и должнику будет предоставлено право расплатиться за ипотеку в течение трех лет, если такая возможность у него будет.
3. Когда прошел суд, и происходит выселение должника из квартиры, банкротство поможет приостановить срок выселения, чтобы гражданин смог подыскать себе другое жилье или смог найти деньги на оплату ипотеки. Срок выселения с помощью банкротства можно затянуться от одного года до двух лет.

Рефинансирование ипотеки в Саратове в 2021 году - не совсем выгодная процедура, потому что с 2014 и 2015 года ставки были повышены, и сегодня намного сложнее найти более выгодную ставку. Рефинансирование - очень важный и ответственный шаг, делать его можно лишь в случае, если Вы нашли банк с более выгодными условиями по процентной ставке и по условию страхования, несколько раз все просчитать, сколько придется отдать новому банку и сколько отдадите старому банку по ипотеке.
Многие люди из-за отсутствия финансовой грамотности считают самым важным в рефинансировании ежемесячный платеж, это совершенно неправильно, ведь самое важное в ипотеке — это общая стоимость недвижимости. Например, люди берут ипотеку на 20 лет с ежемесячным платежом 29 тысяч рублей в месяц. Рыночная стоимость жилья 1,5 млн, и по всем платежам за 20 лет человек выплатит 7 млн. Итог: квартира будет стоить выше рыночной цены практически в 5 раз. А если человек будет тратить 10 тысяч на съемное жилье, и по 19 тысяч откладывать на квартиру, то такую квартиру он сможет приобрести за 7 лет. Поэтому всегда рекомендуется исходить из общей стоимости квартиры при рефинансировании.
Реструктуризация ипотеки нужна человеку, когда платить становится совсем сложно, для того, чтобы получить реструктуризацию, есть несколько вариантов:

• Самостоятельно написать заявление в ипотечный банк;
• Подать заявление о банкротстве.

В случае если Вам нужна помощь по реструктуризации ипотеки, лучше обратиться к юристам на бесплатную консультацию, которые помогут либо оформить реструктуризацию, либо найти другой выход для решения проблем.